Fortalecer la regulación contra el lavado de dinero en fintech es crucial debido a la rápida expansión de estas plataformas y su vulnerabilidad a actividades ilícitas. Las fintech, al operar con transacciones digitales y a menudo cruzar fronteras, pueden ser explotadas para blanquear capitales si no existen controles robustos. A continuación, algunos puntos clave para abordar este tema:
- Regulación adaptativa: Las leyes deben evolucionar al ritmo de la tecnología. Los marcos regulatorios actuales, como los basados en las recomendaciones del GAFI (Grupo de Acción Financiera Internacional), necesitan adaptarse específicamente a las fintech, considerando modelos como criptomonedas, billeteras digitales y plataformas P2P.
- KYC y AML estrictos: Implementar procesos rigurosos de Conoce a tu Cliente (KYC) y Antilavado de Dinero (AML) es esencial. Las fintech deben verificar identidades, monitorear transacciones sospechosas y reportarlas a las autoridades. Tecnologías como biometría e inteligencia artificial pueden optimizar estos procesos sin comprometer la experiencia del usuario.
- Colaboración público-privada: Los reguladores y las fintech deben trabajar juntos para diseñar reglas prácticas que no sofquen la innovación. Foros como los «sandboxes» regulatorios permiten probar soluciones en entornos controlados.
- Capacitación y tecnología: Las fintech deben invertir en capacitación de personal y herramientas de detección de fraudes. Blockchain, por ejemplo, puede usarse para rastrear transacciones de forma transparente.
- Enfoque global: Dado que el lavado de dinero es transnacional, la cooperación internacional es vital. Armonizar estándares entre países evita que los delincuentes exploten jurisdicciones con regulaciones laxas.
En México, por ejemplo, la Ley Fintech (2018) establece lineamientos para KYC y AML, pero su implementación enfrenta retos por la falta de recursos en supervisión y la adopción desigual entre empresas. Países como Singapur y la UE han avanzado con regulaciones más dinámicas que podrían servir de modelo.
